600 पर अटका है आपका CIBIL Score! इन आसान तरीकों से 750+ तक पहुंचाएं, लोन भी होगा जल्दी अप्रूव

भारत में आज के समय में CIBIL Score सिर्फ एक नंबर नहीं बल्कि आपकी वित्तीय विश्वसनीयता की पहचान बन चुका है। चाहे होम लोन लेना हो, कार लोन, पर्सनल लोन या नया क्रेडिट कार्ड, लगभग हर बैंक और वित्तीय संस्थान सबसे पहले आपका CIBIL Score चेक करते हैं। अगर आपका स्कोर 600 के आसपास है तो लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है या फिर ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलता है। वहीं अगर आपका CIBIL Score 750 या उससे अधिक है तो बैंक आपको कम ब्याज दर, ज्यादा क्रेडिट लिमिट और तेजी से लोन अप्रूवल जैसी सुविधाएं देने के लिए तैयार रहते हैं। अगर आपका CIBIL Score लंबे समय से 600 के आसपास अटका हुआ है तो घबराने की जरूरत नहीं है। सही वित्तीय आदतें अपनाकर 6 से 12 महीने के भीतर इसे काफी बेहतर बनाया जा सकता है। आइए जानते हैं कि CIBIL Score बढ़ाने के सबसे असरदार तरीके कौन-कौन से हैं।

आखिर CIBIL Score क्यों होता है इतना महत्वपूर्ण?

CIBIL Score 300 से 900 के बीच होता है। यह स्कोर आपके पिछले लोन, क्रेडिट कार्ड उपयोग, भुगतान की आदत और वित्तीय अनुशासन के आधार पर तैयार किया जाता है। आमतौर पर:

अगर आपका स्कोर 600 के आसपास है तो बैंक आपको जोखिम वाले ग्राहक की श्रेणी में रख सकते हैं।

समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरना सबसे जरूरी

CIBIL Score को प्रभावित करने वाला सबसे बड़ा फैक्टर आपका Payment History होता है। यदि आपने किसी भी EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान देर से किया है या कई बार भुगतान मिस किया है तो इसका सीधा असर आपके स्कोर पर पड़ता है। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि:

• हर EMI समय पर भरें।
• क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुकाने की कोशिश करें।
• Auto Debit या Payment Reminder चालू रखें।
• एक भी EMI मिस करने से बचें।

लगातार समय पर भुगतान करने से कुछ ही महीनों में स्कोर में सुधार दिखने लगता है।

Credit Utilisation Ratio हमेशा 30% से रखें कम

कई लोग सोचते हैं कि ज्यादा क्रेडिट लिमिट इस्तेमाल करना अच्छी बात है लेकिन ऐसा नहीं है। अगर आपके पास 1 लाख रुपए की क्रेडिट लिमिट है तो कोशिश करें कि हर महीने 30 हजार रुपए से ज्यादा खर्च न करें। इसे Credit Utilisation Ratio कहा जाता है। कम Credit Utilisation बैंक को यह संदेश देता है कि आप जरूरत से ज्यादा कर्ज पर निर्भर नहीं हैं और अपनी वित्तीय स्थिति को अच्छी तरह संभाल रहे हैं।

बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए न करें आवेदन

कई बार लोग एक साथ कई बैंकों में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर देते हैं।

हर आवेदन के साथ बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की Hard Inquiry करता है। ज्यादा Hard Inquiry आपके CIBIL Score को नुकसान पहुंचा सकती है। इसलिए:

• जरूरत होने पर ही आवेदन करें।
• पहले अपनी पात्रता जांच लें।
• एक साथ कई जगह आवेदन करने से बचें।

पुराने क्रेडिट कार्ड जल्दबाजी में न करें बंद

बहुत से लोग पुराना क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल नहीं करते और उसे बंद करा देते हैं। लेकिन यह फैसला आपके CIBIL Score पर नकारात्मक असर डाल सकता है। पुराने कार्ड आपकी Credit History को लंबा बनाते हैं और यह आपके स्कोर के लिए अच्छा माना जाता है।

अगर कार्ड पर ज्यादा Annual Fee नहीं लगती तो:

• उसे चालू रखें।
• बीच-बीच में छोटे ट्रांजैक्शन करें।
• समय पर पूरा भुगतान कर दें।

इससे आपकी Credit History मजबूत बनी रहती है।

अलग-अलग तरह का क्रेडिट लेना भी फायदेमंद

अगर आपकी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री केवल क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन तक सीमित है तो इसे थोड़ा संतुलित बनाना बेहतर हो सकता है। विशेषज्ञ मानते हैं कि Secured Loan और Unsecured Loan का संतुलन आपके Credit Profile को मजबूत बनाता है। यदि जरूरत हो तो आप Fixed Deposit पर Loan,Gold Loan जैसे सुरक्षित लोन ले सकते हैं और समय पर भुगतान कर सकते हैं। इससे बैंक को भरोसा मिलता है कि आप अलग-अलग तरह के कर्ज को जिम्मेदारी से संभाल सकते हैं।

अपनी Credit Report नियमित रूप से चेक करें

कई बार CIBIL Report में गलत जानकारी भी दर्ज हो जाती है। जैसे:

• पहले से बंद लोन चालू दिखना
• गलत Payment Status
• डुप्लीकेट एंट्री
• गलत Outstanding Amount
• ऐसी गलती आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

इसलिए समय-समय पर अपनी Credit Report चेक करें और गलती मिलने पर तुरंत संबंधित बैंक या क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत दर्ज कराएं।

पुराने बकाया जल्द चुकाएं

अगर आपके ऊपर कोई पुराना Loan Default या Credit Card Outstanding है तो उसे जल्द से जल्द क्लियर करें।

बैंक उन ग्राहकों पर ज्यादा भरोसा करते हैं जिन्होंने पुराने बकाया का निपटारा कर दिया हो।

Settlement करने के बजाय यदि संभव हो तो पूरा भुगतान करना ज्यादा बेहतर माना जाता है।

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Co-Applicant या Guarantor बनने से पहले सोचें

अगर आपने किसी रिश्तेदार या दोस्त के लोन में Guarantor बनने की जिम्मेदारी ली है और वह समय पर भुगतान नहीं करता, तो इसका असर आपके CIBIL Score पर भी पड़ सकता है। इसलिए किसी भी लोन में गारंटर बनने से पहले अच्छी तरह सोच-समझकर फैसला लें।

CIBIL Score सुधारने में कितना समय लगता है?

अगर आप लगातार सही वित्तीय आदतें अपनाते हैं तो आमतौर पर:

• 3 महीने में शुरुआती सुधार दिखाई दे सकता है।
• 6 महीने में अच्छा अंतर नजर आने लगता है।
• 6 से 12 महीने के भीतर 600 से 750 के आसपास पहुंचना संभव हो सकता है।

हालांकि यह पूरी तरह आपकी वर्तमान Credit Profile और भुगतान के रिकॉर्ड पर निर्भर करता है।

750+ CIBIL Score होने के फायदे

बेहतर CIBIL Score केवल लोन मिलने तक सीमित नहीं है बल्कि इसके कई फायदे हैं।

• कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
• होम लोन और कार लोन जल्दी अप्रूव हो सकते हैं।
• ज्यादा Credit Card Limit मिल सकती है।
• प्रोसेसिंग तेज होती है।
• बैंक बेहतर ऑफर और प्री-अप्रूव्ड लोन देने लगते हैं।
• भविष्य में वित्तीय जरूरतें पूरी करना आसान हो जाता है।

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CIBIL Score बढ़ाने के लिए अपनाएं ये 8 आसान नियम

• हर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें।
• Credit Utilisation 30% से कम रखें।
• एक साथ कई लोन के लिए आवेदन न करें।
• पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें।
• Secured और Unsecured Loan का संतुलन रखें।
• नियमित रूप से Credit Report चेक करें।
• पुराने बकाया जल्द खत्म करें।
• Guarantor बनने से पहले पूरी जानकारी लें।

आज के दौर में मजबूत CIBIL Score आपकी आर्थिक पहचान बन चुका है। अगर आपका स्कोर 600 के आसपास है तो इसे लेकर निराश होने की जरूरत नहीं है। नियमित भुगतान, सीमित क्रेडिट उपयोग और जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार अपनाकर आप धीरे-धीरे अपना CIBIL Score 750 या उससे ऊपर तक पहुंचा सकते हैं। बेहतर स्कोर न केवल सस्ते ब्याज पर लोन दिलाने में मदद करेगा, बल्कि भविष्य में किसी भी वित्तीय जरूरत के समय आपके लिए बैंक के दरवाजे भी आसानी से खुलेंगे।